Znaczenie i rola finansów

Finanse jest to dział który zajmuje się pieniądzem, to znaczy ogółem  wszystkich procesów związanych z jego gromadzeniem, rozporządzaniem oraz wydawaniem.  Gromadzenie pieniądza charakteryzuje się tym że może ono zachodzić albo w postaci bezzwrotnej, albo w postaci zwrotnej jako pożyczka. Proces wydatkowania pieniądza może zachodzić w formie transferu albo też w postaci realizacji własnego prawa do jakiegoś produktu czy też usługi. Finanse jest to także dyscyplina naukowa. Dyscyplina naukowa jest to część dziedziny naukowej i jest to zorganizowana działalność która opiera się na badaniu wszelkich procesów w niej zachodzących, na wytwarzaniu informacji oraz stosowaniu efektów tych analiz w praktyce. Finanse odgrywają bardzo znaczące funkcje a mianowicie: Stymulacyjną polegającą na hamowaniu lub pobudzaniu działalności gospodarczej,  Rozdzielczą, która dzieli się na ostateczną – gdy przy zakupie danego produktu (usługi) wypada on z rynku, transakcyjną – gdy jest przeprowadzany szereg transakcji, transferową kiedy pieniądz przemieszcza się na rynku bez ruchu towarów i usług, jak również fiskalną to znaczy gromadzenie funduszy przez podatki, obligacje, przedsiębiorstwa i banki oraz funkcję kontrolną.

Ogniwa Finansów

Finanse to dziedzina której głównym celem jest dociekanie do wszystkiego co związane jest z pieniądzem, jego gromadzeniem, wydawaniem oraz rozporządzaniem. Finanse dzielą się ze głównie ze względu kryterium przedmiotowe i podmiotowe. Kryterium przedmiotowe finansów dzielimy według strumieni innymi słowami przepływów pieniężnych czy podejścia dynamicznego jak również stanów pieniądza tj. zasobów pieniądza i podejścia statycznego. W innym przypadku możemy wyróżnić bardzo ważne ogniwa finansów. Są to finanse publiczne, finanse gospodarstw domowych, finanse banków, finanse przedsiębiorstw czy finanse ubezpieczeń. Pierwsze z nich, tj. finanse publiczne obejmują wszystkie  procesy związane z gromadzeniem, podziałem i wydatkowaniem finansowych środków publicznych. Opierają się one przede wszystkim na regulacjach prawnych oraz na finansowaniu deficytu budżetowego i obsługą długu publicznego. Finanse gospodarstw domowych to procesy planowania i rozporządzania pieniądzem i środkami finansowymi jakie posiadamy w naszym gospodarstwie domowym biorąc pod uwagę dochody i wydatki. Wszystkie inne wymienione ogniwa finansów zajmują się praktycznie tym samym tyle tylko że działają one na innym obszarze.

Czy często rozmawiamy na temat finansów?

Finanse to bardzo często poruszany temat. Maja one tak dużą władzę ze nawet na ich podstawie ocenia się dany naród. Dlaczego to pieniądze maja mówić nam to jaki jest dany naród. Nie można przecież oceniać ludzi na przestrzenie pieniądza. Jest to wręcz nieetyczne a to co się obecnie dzieje dąży do tego aby tak właśnie było. Finanse nie powinny być w żadnym wypadku jakakolwiek wartością. Niestety coraz częściej tak się właśnie dzieje. Obecnie wiele osób zagubiło się właśnie dlatego ze za wszelka cenę starają się jak najwięcej pieniędzy posiadać. Nie ma co gonić za tym co nie da nam prawdziwego szczęścia. Jest to rzecz zgubna jak mało, która i często nawet ludzie nie zdaja sobie z tego sprawy jakie komplikacje niosą za sobą. Jaka jest ich tak naprawdę wartość? Jest to jedynie kawałek papieru może troszkę inny niż ten co piszą po nim i rysują nasze dzieci, a jednak w naszej podświadomości chcemy mieć tego jak najwięcej. Pomimo tego ze mamy wystarczającą ilość żeby przeżyć to jednak chcemy je mieć na pokaz. Wiele osób uważa ze to dzięki nim można być naprawdę szczęśliwym co jest błędnym myśleniem bo to co ulotnie nie da nam prawdziwego szczęścia. Finanse są ważne ale nie możemy pozwolić na to żeby stały się one jedynym powodem naszego życia.

Wybór banku

Kto nie ma jeszcze konta w banku ten jak najszybciej powinien je sobie założyć. Dzisiaj bez takiego konta ma się wielki problem żeby normalnie funkcjonować. Wybieramy taki bank, który według nas wydaje się najlepszy i dosłownie w kilka chwil zakładamy w nim konto. Nie trzeba długo czekać na umowy i inne prawne dokumenty. Wszystko odbywa się albo na miejscu w placówce banku, ale za pośrednictwem Internetu. Jeśli ktoś chce kupować w sklepach internatowych albo na aukcjach to takie konto będzie dla niego niezbędne. Można robić przekazy pocztowe, ale to będzie się dłużyło w nieskończoność. Zdecydowanie lepiej jest robić przelewy w konta bankowego. Wybór banków jest na tyle duży, że każdy znajdzie taki, który spełni jego oczekiwania. Bez względu na to czy chcemy mieć darmowe konto czy takie, które jest z opłatami, ale za to mamy coś w zamian. Banki prześcigają się w tym żeby ściągać o siebie klienta. Dzisiaj w dobie kryzysu ludzie pieniądze pozostawiają w domach, a banki mają ich coraz mniej. Niestety, ale to jest bardzo złe dla gospodarki. Banki tworzą konta praktycznie bez opłat żeby tylko zachęcić klientów. Opinie na temat poszczególnych banków można znaleźć w Internecie i wtedy zdecydować, który bank jest dla nas lepszy.

Konto bankowe

Dzisiaj każdy kto pracuje posiada konto bankowe. Wypłata rzadko kiedy trafia z ręki do ręki. Wszystko odbywa się za pomocą konta bankowego. Nie trzeba się niczym przejmować tylko szybko założyć darmowe konto. Po co mamy jeszcze płacić za utrzymanie konta. Niby są to jakieś zlotowe kwoty, ale w skali roku uzbiera się z tego całkiem spora sumka. Niektóre banki oferują praktycznie wszystkie przelewy i transakcje za darmo. Właśnie w takim banku przyda się każdemu z nas konto. Jeszcze kilka lat temu emerytury i renty były rozwożone przez listonosza, ale obecnie nawet osoby starsze muszą posiadać własne konto. Z jednej strony jest to dla nich utrudnienie, bo muszą się nauczyć jak korzystać z bankomatów, ale z drugiej strony jest to o wiele bezpieczniejsze. Dochodziło do wielu napadów na listonosza, który w określonym dniu rozwoził renty i emerytury.  Po co kusić los skoro jest tak proste rozwiązanie jak konto w banku? Dostaniemy kratę debetową, a nawet kartę kredytową. Wszystko zależne jest od tego jakie będziemy mieć duże dochody na koncie.  W banku, w którym mamy konto o wiele łatwiej jest dostać kredyt. Bank widzi naszą zdolność kredytową i wie ile wydajemy i ile nam zostaje pieniędzy na inne wydatki.

Jak inwestować?

Nie jest łatwo w dzisiejszych czasach tak zainwestować żeby nie stracić. Niektórym osobom wydaje się, że to bardzo łatwe do wykonania, bo przecież granie na giełdzie jest tak dobrze opisane w różnych poradnikach i książkach. Oczywiście mamy tam czystą teorie, ale ona nijak się ma do praktyki, dlatego trzeba się poważnie zastanowić nad tym czy nie szkoda nam pieniędzy na inwestowanie w coś o czym tak naprawdę nie mamy zielonego pojęcia. Jeśli chcemy dobrze inwestować to raczej róbmy to bardzo, ale to bardzo ostrożnie. W przeciwnym wypadku nie ma szans żeby nie stracić więcej niż się włoży w taką inwestycję. Starajmy się najpierw obserwować zachowania rynku, a dopiero później można inwestować coraz to większe pieniądze, aczkolwiek dzisiaj niczego w 100% nie da się przewidzieć. Rynki reagują praktycznie na wszystko i niestety nawet te bardzo pewne inwestycje okazują się wielką pomyłką. To, dlatego tak wiele osób zastanawia się po dziesięć razy zanim zainwestują złotówkę w granie na giełdzie albo w jakąkolwiek niepewną inwestycje. Nie ma się co dziwić zarabianie pieniędzy nie przychodzi nam łatwo, ale przegrać je można dosłownie w kilka chwil i to co gorsza bezpowrotnie. Granie i inwestowanie to wielkie ryzyko.

Inwestowanie w złoto

Kto zainwestował swoje pieniądze w złoto kilka lat temu dzisiaj może się tylko cieszyć. Uncja złota zdrożała o kilkaset procent i można do dzisiaj odcinać z tego kupony. Dla takich osób nawet jeśli dzisiaj złoto zacznie tanieć to i tak nic nie stracą, bo zyskali bardzo ale to bardzo dużo. Kto wiedział jak wtedy inwestować i co najważniejsze miał sporo gotówki może dzisiaj spać spokojniej. Dawniej złoto nie było aż takie drogie, ale od czasu pojawienia się kryzysu wszystko się zmieniło i okazało się, że złoto jest bardzo potrzebne i musi sporo kosztować. Obecnie jego ceny są bardzo, ale to bardzo wysokie, ale zapewne za jakiś czas ta sytuacja się zmieni. Wszystko zależy od tego co się będzie działo na rynku, ale również od tego co możni tego świata dla nas wymyślą. Lata temu giełda reagowała na spadki i wzrosty, bo gdzieś był konflikt, bo czegoś było za dużo, a dzisiaj reakcje jest po tym, że piosenkarka wypowiedziała się negatywnie o danym kraju. To jest jakaś paranoja i manipulacje giełdą. Takie rzeczy nigdy nie powinny mieć miejsca, ale widać, że kto rządzi ten może ustalać reguły, na których tracą zwykli ludzie, którzy chcieli coś zarobić. Szkoda, że tak się dzieje, ale czy możemy coś w tej kwestii zmienić?

Na czym nie stracić?

Tak naprawdę nie tracą tylko te osoby, które nie grają w ogóle, ale też same nie wiedzą tego czy by im się nie udało zarobić sporych pieniędzy. Niektóre osoby wiedzą lepiej jak inwestować, a inne mniej. Wiedza przychodzi z książek, ale to coś trzeba mieć również w sobie. Nie każdy może być kierowcą czy sprzedawcą i nie każdy będzie wiedział jak ma grać na giełdzie. Można skończyć wiele szkół, ale ostatecznie nic to nie da, bo osoba, która ma to coś co jej pozwala inwestować może nawet poradnika nie mieć w ręku, a będzie wiedziała instynktownie w co zainwestować. To właśnie jest ta różnica i o tym trzeba pamiętać. Stracić i nie stracić można na wszystkim i na niczym. Gdyby była prosta i łatwa recepta jak zrobić żeby zarobić to życie byłoby o wiele łatwiejsze, ale nikt nam nie daje gwarancji, że coś podobnego będzie można opracować. Nawet te w 100% pewne i rozwijające się spółki nagle okazują się bankrutami, a my idziemy na dno razem z nimi. Nikt nie powiedział, że inwestowanie na giełdzie nie jest ryzykowne dlatego z jednej strony ludzie się tego bardzo boją, a z drugiej strony ludzie chcą zarabiać w tak łatwy sposób. Jak się łatwo zarabia to trudno się od tego oderwać, ale jak się przegra to się trudno z tym pogodzić.

Giełda

Jeśli mówimy o inwestowaniu to wiadomo, że pierwsze co się pojawia do giełda papierów wartościowych. W naszym kraju jest oczywiście taka giełda, ale jej ranga jest bliska zeru i to co się u nas dzieje nie ma żadnego wpływu na sytuacje na świecie. Nieco inaczej wygląda w przypadku giełd w Londynie, Nowym Jorku czy Tokio. Tam jeśli dochodzi do jakichkolwiek spadków to od razu to widać na naszej giełdzie. Jeśli prezydent USA wypowie się nie tak jakbyśmy tego chcieli to już widać to na rynku, który gwałtownie reaguje. Spadki i wzrosty to dzień powszedni na giełdach i nic się na to nie poradzi. Kto chce inwestować ten nie może odwiedzać giełdy raz na tydzień tylko musi cały czas siedzieć i wszystko obserwować. Trzeba przyznać, że kto nie ma mocnych nerwów nie powinien się tym tematem zajmować. To nie jest zabawa, bo w razie inwestowania ogromnych pieniędzy ryzyko jest tak duże, że stres może nas prawie, że zabić. Wiele fortun z dnia na dzień przestało istnieć. Nie ma się co dziwić, że z jednej strony inwestowanie w giełdę nas podnieca ale z drugiej nas przeraża. Gdyby to było łatwiejsze i na normalniejszych zasadach to zapewne byśmy byli tym niezainteresowani na taką skalę jak to się dzieje dzisiaj.

Kredyty walutowe

Jeszcze kilka lat temu kredyty walutowe były ogólnodostępne, a my bardzo chętnie z nich korzystaliśmy. Jeśli naszym zamiarem był zakup domu lub mieszkania to większość z nas decydowała się na opcję walutową, powód był bardzo prosty kredyty były znacznie tańsze a ich procedura przyznawania nie była zbyt skomplikowana. Nawet jeśli kursy walut były niestabilne to i tak spłacanie rat walutowych było bardziej korzystne dla naszego budżetu domowego. Niestety takie korzystne warunki bardzo się pogorszyły, a Ci którzy zaciągnęli kredyty walutowe na kilkanaście lat bardzo się zaniepokoili sytuacją na giełdzie. Cały świat obiegł kryzys finansowy a kursy walut stały się bardzo niestabilne, efekt był taki że suma naszej dotychczasowej spłaty praktycznie wcale się nie zmieniła. Na chwilę obecną banki powoli wycofują się z kredytów walutowych, w zasadzie już tylko jeden bank oferuje swoim klientom kredyty we frankach, natomiast kilka innych placówek oferuje kredyty w euro. Ponadto coraz trudniej jest spełnić warunki proponowane przez bank, nasza zdolność kredytowa musi być bardzo duża jeśli chcemy zaciągnąć kredyty walutowe.

Kredyt gotówkowy

Jeśli potrzebujemy pilnie gotówki do ręki to trzeba będzie zgłosić się do jakiegoś banku. Bank zawsze ma pieniądze i chętnie nam je pożyczy. Przy takim oprocentowaniu, jakie jest w naszym kraju to każdy bank jest chętny do pożyczek i nie ma się co dziwić. Lokaty mamy na 5%, a kredyty na 25%. Z jednej strony można powiedzieć, że nie opłaca się brać kredytu, ale jak nie mamy innego wyjścia to co zrobić? Obecnie ludzie biorą kredyty nie tak jak kiedyś na wakacje czy samochód, ale na bardziej przyziemne wydatki. Trzeba kupić opał na zimę, trzeba dziecku zrobić wyprawkę do szkoły, albo trzeba kupić potrzebne zakupy na święta. Niestety jesteśmy bardzo biedni i nie potrafimy sobie z tym w inny sposób poradzić. Spłacamy latami taki kredyt, a bank ma z tego tylko same zyski. Jeszcze nigdy żaden bank nie stracił na kredytach. Mają na tyle dobrze ustawione prawo bankowe, że niewiadomo co musiałby się stać żeby nagle u nich poszło coś nie tak. Starajmy się brać takie kredyty, na które nas stać. Dzisiaj kryzys jest coraz bardziej widoczny i nigdy niewiadomo czy oprocentowanie nie skoczy w górę. Już był jeden taki, który obecnie jest autorytetem w dziedzinie ekonomii, który zrobił oprocentowanie na poziomie stu procent.

Hipoteczny

Najbardziej znanym ze wszystkich kredytów jakie można zaciągać jest ten na dom czy mieszkanie. Kredyty hipoteczne obecnie są trudniej osiągalne niż jeszcze kilka lat temu. Banki zaostrzyły swoje przepisy i już nie dają na 130% wartości nieruchomości kredytów nawet jeśli było ewidentnie widać, że kogoś nie stać na taki duży kredyt.  Jeśli ktoś nie ma jeszcze ukończonych 35 lat, a chciałby dostać kredyt hipoteczny z małym wsparciem do państwa to ma na to szanse. Powstał program „rodzina na swoim”, który ułatwia ludziom samotnym jak i ludziom po ślubie wejście w dorosłe życie z własnym lokum. Jeśli zdecydujemy się wziąć kredy hipoteczny to państwo przez osiem lat będzie nam spłacało 50% odsetek od kredytu. To naprawdę bardzo dużo, bo można zaoszczędzić kilkadziesiąt tysięcy złotych. Rata będzie przez ten okres mniejsza o kilkaset złotych. Odłożone pieniądze można przeznaczyć na urządzanie mieszkania czy wakacje z dziećmi. Trzeba spełnić szereg wymagań, ale na pewno jeśli tylko jest taka możliwości, a my i tak chcemy wziąć kredy hipoteczny to warto zastanowić się nad tym programem. Po co wydawać pieniądze skoro państwo wreszcie chce nam dać coś za darmo i od siebie? Taka okazja może nie trwać zbyt długo dlatego trzeba się spieszyć.

Kredyty

Wybór kredytów na rynku jest bardzo dużo, ale banki same widzą co się dzieje w kraju i nie są chętnie tak bardzo do ich udzielani. Niektóre osoby mają problem żeby dostać kredyt kilkaset złotych dlatego trzeba się dobrze upewnić czy dostaniemy kredyt zanim zaczniemy się ekscytować, że uda się to osiągnąć. W przypadku kredytów ryzyko jest zawsze po jednej stronie. To nie jest tak, że bank na tym może stracić. Banki mają tak skonstruowane umowy żeby to zawsze one były najmniej stratne. Jeśli nawet ktoś zaciągnął kredyt w obcej walucie, która straciła nieco na cenie to teoretycznie wydaje nam się, że sporo zyskaliśmy, ale praktycznie to bank ma oprocentowanie i to on zarobi jak najwięcej się tylko da. Jeśli decydujemy się na kredyt to dobrze sprawdzajmy czy aby na pewno będzie się to nam opłacało. Niektóre osoby bardzo się spieszą zamiast samemu uzbierać odpowiednią kwotę i kupić dokładnie to co im jest potrzebne. Oczywiście trudno będzie znaleźć pieniądze na nowe mieszkanie czy nowy samochód, ale jeśli chcemy jechać na wakacje w ciepłe kraje i nas na to nie stać to lepiej nie brać kredytu tylko jechać nad Bałtyk. Nie będzie się później trzeba martwić tym, że jest kredyt do spłacania przez kilka najbliższych lat.

Kredyty Rodzina na Swoim

Budowa domu lub zakup mieszkania jest priorytetowym celem dla wielu młodych małżeństw, niestety takie osoby przeważnie są jeszcze na dorobku i nie mogą sobie pozwolić na taką inwestycję bez wzięcia kredytu hipotecznego. Zwykłe kredyty hipoteczne pomimo tego, że oferowane są przez wiele banków są bardzo drogie, zdolność kredytowa młodych klientów jest zbyt niska. Rząd postanowił pomóc takim osobom w uzyskaniu kredytów hipotecznych na preferencyjnych warunkach. W tym celu wprowadził w życie program o nazwie „Rodzina na Swoim”, jest to swoista pomoc młodym ludziom nie tylko w uzyskaniu kredytów, ale także w ich spłacie. Rząd zobowiązuje się spłacać za nas połowę należnych odsetek, dzięki temu kredyty są znacznie tańsze a miesięczne raty niższe. Kredyty z tego programu mogą uzyskać przede wszystkim młode małżeństwa, osoby samotnie wychowujące dzieci ale także single. Jeżeli zdolność kredytowa jest zbyt mała to możemy połączyć swoje dochody lub na przykład pod zastaw zaoferować mieszkanie rodziców.

Doradca finansowy

Nie wszystkie pojęcia z dziedziny finansów są dla każdego z nas jasne i przejrzyste, pracownicy banków operują takim słownictwem które dla przeciętnego pożyczkobiorcy może być niezrozumiałe. Jeżeli chodzi o kredyty długoterminowe to my jako klienci musimy podjąć kilka bardzo ważnych decyzji, w końcu taka spłata będzie ciągnęła się przez kilkanaście najbliższych lat. Jeśli nie czujemy się zbyt dobrze w świecie finansów to o pomoc możemy poprosić jakąś fachową osobę. Takimi poradami zajmuje się doradca finansowy. Jest to osoba, która doskonale orientuje się w tej dziedzinie. Jej zadaniem jest przede wszystkim sprawdzenie naszej zdolności kredytowej, kiedy to już nastąpi to wtedy będzie można zmniejszyć zakres poszukiwań. Nowoczesne kredyty mogą być dopasowane do naszych potrzeb, sami możemy wybrać walutę w jakiej chcemy otrzymać kredyty, sami decydujemy o tym czy raty mają być stałe czy też malejące, oraz sami podejmujemy decyzję o okresie kredytowania. Doradca finansowy musi przedstawić nam najkorzystniejsze dla nas kredyty, pomoże on nam także w negocjowaniu końcowej umowy.

Okres kredytowania

Pieniądze jakie pożyczamy od banków możemy przeznaczać na różne cele, bank musi jednak wiedzieć na co zamierzamy je wydać. Już sama nazwa konkretnego kredytu wiele o nim mówi, podobnie jest z okresem kredytowania. My jak klienci możemy jednak wybrać sobie najbardziej dogodne raty, obecnie bez większych problemów można stworzyć harmonogram spłat oparty na konkretnym oprocentowaniu. Jeżeli zaciągamy na przykład kredyty ratalne to liczba rat nie powinna być zbyt duża, okres kredytowania w takich przypadkach należy zminimalizować, wtedy bowiem nie będziemy musieli oddawać znacznej nadwyżki. Jeżeli jednak mamy podpisaną umowę na kredyty hipoteczne czy też samochodowe, to okres kredytowania będzie miał ogromny wpływ na wysokość miesięcznych rat. Im krócej będzie trwała umowa tym raty będą wyższe a kredyty tańsze, ale to z kolei może wywierać wpływ na nasz domowy budżet. Dlatego też należy wszystko bardzo dokładnie przemyśleć, na przykład przy krótkim okresie spłaty i wyborze rat malejących to ich wysokość może być bardzo duża, ale z kolei do banku oddamy tylko niewielką nadwyżkę.

Kredyty walutowe

Jeszcze kilka lat temu kredyty przyznawane w obcych walutach były bardzo popularne, jeżeli ktoś chciał kupić mieszkanie to opcja kredytów walutowych była jedną z najtańszych, przeważały kredyty udzielane we franku szwajcarskim jednak euro także było popularną walutą. Chociaż wysokość miesięcznych rat nie zawsze była do przewidzenia to jednak kursy walut były na podobnym poziomie i panowała określona stabilność. Teraz jednak kredyty walutowe stały się prawdziwym utrapieniem, osoby które muszą spłacać swoje mieszkanie w obcych walutach z niepokojem obserwują sytuację giełdową. Kursy walut szaleją i nie można nawet w najmniejszym stopniu przewidzieć jaki poziom osiągnie frank szwajcarski, kredyty stały się bardzo drogie, miesięczne raty wyższe są nawet o kilkadziesiąt procent. Banki wycofują ze swoich ofert kredyty walutowe, w zasadzie pożyczenie pieniędzy we franku szwajcarskim w Polsce jest już niemożliwe, natomiast tylko niektóre banki posiadają jeszcze kredyty w euro. Jednym rozwiązaniem dla wielu kredytobiorców jest przewalutowanie kredytów jednak w sytuacji gdy waluta jest tak droga nie jest to dobre wyjście.

Raty malejące

Zaciągając jakikolwiek kredyt w banku mamy do wyboru spłatę w ratach równych, albo malejących. Z pozoru te malejące wydają się mniej ciekawe, bo pierwsze raty są znacznie wyższe od tych, które były ustalone w spłatach równych. Różnica polega tylko na tym, że w pewnym momencie każda rata jest niższa i to właśnie ten plus. Wtedy to działa na naszą korzyść, bo nie ma nic przyjemniejszego jak zmniejszające się raty. Nie zawsze jest taka możliwość żeby można było wybierać rodzaj rat, ale jeśli mamy taką możliwość to można się nad tym zastanowić. Kredyty ciągną się przez długie lata i byłoby dobrze gdybyśmy po kilku latach zaczęli mieć więcej pieniędzy w kieszeni. Spłacanie nie jest przyjemne, ale nic się na to nie poradzi.

Każdy ma kredyty

Dziś doczekaliśmy się niezwykłych czasów, w których 90% populacji ma jakiś kredyt, niektórzy nawet nie wiedzą że zostali uwikłani właśnie w usługę kredytowania. Często kredyty zaciągamy w marketach, to na zakup nowego telewizora, czy fajnej lodówki do nowo wyremontowanego mieszkania. Dawno dawno temu wstydziliśmy się kredytów, znowu wymagania w placówkach bankowych były tak duże że nie każdy mógł sobie pozwolić na kredyt. Na ogół do kredytu potrzebowaliśmy dwóch żyrantów którzy zobowiązywali się spłacić kredyt jeśli my tego nie zrobimy. Dziś aby uzyskać kredyt, czy możliwość zakupu na raty wystarczy tylko dowód osobisty, i nasz podpis. Jest to zrozumiałe bo na kredytach zarabiają banki, i kredyty stały się produktem bardzo popularnym. Kredyty są wszechobecne, gdziekolwiek jesteśmy widzimy wiele tabliczek mówiących o zakupach na raty, czy możliwości podjęcia kredytu. W świecie finansów pojawiło się również wiele firm oferujących chwilówki , czyli tzw szybkie kredyty które możemy wziąć na dowód, bez poręczycieli, bez zabezpieczeń. Takie firmy naliczają jednak bardzo wysokie oprocentowanie, i są to kredyty przeznaczone dla osób które znajdują się w bazach BIG. Jeśli więc jesteśmy zdolni kredytowo takie miejsca należy omijać, i najlepiej wziąć kredyt w renomowanym banku, w którym odsetki nie pogrążą naszej sytuacji tak jak chwilówki.

Jak ludzie wpływają na postrzeganie świata, finanse

Finanse w gospodarstwie domowym często są dla ludzi dużym obciążeniem nie tylko fizycznym ale również psychicznym. Wielu ludzi nie radzi sobie z dopinaniem domowych finansów. Dla mnie jest to sprawa poniekąd niezrozumiała. Nie miałem bowiem nigdy z nią bezpośredniej styczności. Problem finansów nigdy mnie nie dotknął. Nawet w przypadku, kiedy zaledwie kończąc studia byłem zmuszony iść do słabo płatnej pracy. Finanse nigdy nie były dla mnie problemem, być może dla tego, że zanim zacząłem zarabiać sam na siebie spotkałem kilku ludzi. Zawsze bowiem wychodziłem z założenia, że z każdej sytuacji, nawet najbardziej beznadziejnej można wynieść naukę. Nie byli to oczywiście ludzie bez skazy, posiadali jednak pewną wiedzę w dziedzinie finanse, którą na moje szczęście chcieli się podzielić. Nie była to wiedza praktyczna, lecz swego rodzaju sposób patrzenia na świat. Zawsze bowiem, i nie ważne przy tym jak jest źle, istnieje wyjście z sytuacji. Trzeba tylko uwierzyć w siebie i wszystko staje się możliwe. Jak śpiewał jeden raper, ja jestem bogiem. Zgadzam się z tym w pełnej rozciągłości. Każdy bowiem jest sobie bogiem, i wszystko co zdziała będzie na jego sumieniu. To właśnie dzięki nim nie mam problemu w dziedzinie finanse.